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P2P股票配资看似“一本万利” 实则暗藏风险

配资人的本金和理财人的钱全部都打入到P2P平台的账户。这些平台和资金没有任何的监管,风险隐患很大,不仅增加了非法集资的可能,也难以避免一旦平台卷款跑路,出资方和借款方无追诉对象的风险。

股民老张最近经常收到这样的短信:“我出钱,您炒股,赢利全归您……”据老张介绍,股市一好转,就会经常收到股票配资公司的类似短信。

“我是从来没想着去这些公司借钱,炒股本来是一个高风险的投资,如果再放大5倍杠杆去炒,这无异于刀尖上舔血?!崩险耪庋嫠摺锻蹲视肜聿啤芳钦?。

的确,随着今年以来股市行情的好转赚钱效应显现,炒股配资公司又开始大肆宣传,值得注意的是目前,多个P2P平台已将传统股票配资业务搬到线上。在暴富的诱惑下,通过配资炒股的人亦不在少数。

P2P网贷玩起股票配资

据业内人士介绍,所谓的股票配资就是一个“借钱炒股”的过程,借款人用少量的自有资金做保证金,向平台借入本金几倍以上(按照一定的配资比例)的资金,这些资金全部注入平台指定的账户中。这种资金的比例一般从1∶1到1∶5不等,即如果投资者原有本金2万元,最大可以通过杠杆借给你10万元。

某证券公司工作人员告诉《投资与理财》记者,股票配资是一个很早就有的产业,但这种业务一直处于灰色地带,并不被外人所熟知。但随着互联网的发展,一些以前从事线下炒股配资的公司搬到了线上,公开进行宣传和揽客。截至发稿日,记者看到股票配资平台——赢在投资网站有这样一组宣传数据:“为2.36 万位投资人累计配资8亿507万元”。

随着互联网金融的发展,一些原本用自有资金进行配资的公司,开始利用P2P来进行融资,然后在给借款股民配资。通过配资炒股的人亦不在少数。目前市场上存在为数不下10家的P2P配资平台,贷未来、配资贷等几家P2P平台采用的均是股票、期货配资业务模式。多个P2P平台信息表明,通过配资炒股的人不在少数,有的平台交易配资规模已经超过2亿元。

两个跌停就血本无归

《投资与理财》记者致电贷未来相关客服人员,该工作人员表示:“在我们这里借钱无论赢亏多少都归自己,只需支付借钱时2%的利息,也可以按天计算利息,但这个比按月收利息要高一点?!?

“我们的配资比例是1:5。按照这个配资比例,如果你有2万元本金,就可以通过该平台募集10万元,这样,你总共就有12万元资金用于炒股?!备霉ぷ魅嗽北硎?。

据客服介绍,这些钱都会打到指定的账户上,客户操作券商软件的账户和密码由平台发送到客户手机上。这个账户由平台和客户共同掌握。

另外,虽然有2万的保证金,但亏损到保证金剩下6000元时,平台就是提醒投资者追加保证金,如果亏损剩下5000元时,公司就会强行平仓。按照平台的解释计算,一旦持有的账户资产下跌超过12.5%,就会被强行平仓。这对借款者的股票操作水平提出了很高的要求。

“因为账户是你们的,如果你们直接提现跑了怎么办?”当记者问到这个问题时,工作人员如此解释:“这就需要双方建立在信任的基础上。我们已经在线下有5年的配资经验,也积累一定的口碑,杭州就这么大,如果我们跑路你一定能找到我们。再说做这个生意我们又不会破产,没有必要跑路。最近行情好,不少客户通过我们配资都赚了几十万元?!?

根据工作人员的介绍,客户在配资之前,需要先把当月2%的利息费交了。这也意味借款人在一个月任何时候被平台,他的利息费都已经提前交给平台了。

据记者了解,这类平台一般给理财人的收益为18%,均摊到每月1.5%,平台每个月稳赚0.5%的差价。另外,平台工作人员介绍说,如果是期货配资,平台每月能赚取1%的利差。

这对于配资平台来说好像是个一本万利的“好生意”,但对于投资人和借款人来说怎样呢?

需预防多种风险

一位券商经纪人告诉记者,在股市赚钱效应的诱惑下,风险就容易被人忽略。但实际情况上,这种模式存在风险远大于人们的想象。

首先就是P2P平台公信力及合规性存疑,配资人的本金和理财人的钱全部都打入到P2P平台的账户。这些平台和资金没有任何的监管,风险隐患很大,不仅增加了非法集资的可能,也难以避免网站倒闭、甚至跑路的风险。一旦平台卷款跑路,出资方和借款方无追诉对象。今年5月曝出网站打不开的股民贷,采取的就是配资模式。另外,每日股票涨跌幅10%,但对于借款者来说只有12.5%的下跌安全期,如果跌破被强行平仓,借款所付出的利息和保证金都会血本无归。

但也有业内人士有不同的意见,如果这个行业有了监管,这种模式的平台是个不错的生意,但在目前情况下,更多的还是靠平台自身的自律。

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